EVOLUTION NOTABLE: LES BANQUES VERIFIERONT SYSTEMATIQUEMENT L'IDENTITE DES BENEFICIAIRES DE VIREMENTS A PARTIR DU 9 OCTOBRE

Fini les virements libellés "Maman", "Electricien" ou "Cadeau de Noël". A partir du 9 octobre, la réglementation européenne évolue pour tous les virements SEPA, classiques et instantanés. Il faudra désormais entrer le nom complet du destinataire d'un virement. Les établissements de paiement de la zone euro, dont les banques, vérifieront systématiquement, auprès de l'établissement du bénéficiaire, que le nom et l'IBAN (le numéro du compte bancaire) saisis correspondent bien à ceux du titulaire du compte destinataire.

Si l'IBAN et le nom du titulaire du compte ne correspondent pas du tout, ou partiellement, l'émetteur du virement en sera immédiatement informé. Il pourra alors vérifier l'identité du bénéficiaire, puis renoncer ou confirmer son virement malgré l'alerte. Pour les bénéficiaires déjà enregistrés, les banques demanderont le cas échéant de compléter ou corriger le nom et le prénom.

Jusqu'ici, les banques n'opéraient qu'un contrôle sur le numéro d'IBAN, "ce qui ne permet pas de s'assurer que le compte saisi, s'il est valide, correspond bien au nom du bénéficiaire", selon Julien Lasalle, secrétaire du Comité national des moyens de paiement au sein de la Banque de France. Ce fonctionnement rendait ainsi possible des fraudes au détournement de facture où "le fraudeur va intercepter une facture tout à fait légitime et remplacer l'IBAN de la personne à payer par le sien".